有了曼尼“以小换大”
贷款，任何拥有棚屋的人都可以得到几乎免费的鱼。
由于曼尼向借款人收取较高利率，给投资者的回报率也高。
“两棚”
也想分一杯羹，成交后，“两棚”
就成了棚屋置换贷款市场中最大的贷款人。
住宅净值融资为棚屋装修产业打了一支强心剂，让这一产业成了经济活动的主要中心。
装修棚屋可以让棚屋卖出时更值钱的说法广为流传，棚屋比以前更奢华了，还出现了度假用的棚屋，并把修建棚屋作为一种投资。
在各种刺激下，棚屋价格飙升，人们明知负担不起也要买，因为相信买入的棚屋几年后可以卖个好价钱。
政治家、私营部门思想家都在大肆吹捧棚屋市场。
三、棚屋市场是怎么崩溃的？
谁也说不清棚屋市场是怎么开始逆转的，但从第一个高风险棚屋项目损失之后，大家开始审视其他高风险项目，恐慌情绪开始蔓延。
很快投资者都认为棚屋市场已经达到顶峰，很多人决定出售棚屋，赚取差价，等更好的时机再投资。
但大多数棚屋所有人一开始就没打算长期持有棚屋，市场刚一生变，所有人都想脱手，却没人来买。
这样一来，棚屋价格直线下降，棚屋供大于求的现象很快演变为棚屋价格的大规模下跌。
短期炒房变得无利可图，过高的贷款额度变成了无法承受的负担。
有些借款人本来就买不起棚屋，由于棚屋价值小于贷款金额，人们都想从巨额贷款中脱身，零付购买的人尤其如此。
这些借款人前期没有任何资金保证，让银行收回棚屋也没有损失。
越来越多的人拖欠还款，曼尼贷款证券化业务很快宣告破产，接着“两棚”
也宣告破产。
消费者不再投资棚屋，相关产业也陷入困境。
看似毫不相干的驴车行业也受到冲击，销量一落千丈，驴车公司相继破产。
小岛陷入历史上最严重的一次经济危机。
议长乔治巴斯后知后觉的开始着手解决问题，在顾问的建议下，推出大规模援助和刺激计划。
“两棚”
最先得到援助，重组之后的“两棚”
按照参议院的意愿，向所有填写贷款申请表的人放低利率棚屋贷款，希望通过宽松信贷，提高市场对棚屋需求，阻止棚屋价格继续下跌。
这些政策没能挽回局面，参议院又想到了新的办法，一方面调低利率减少棚屋购置税，另一方面保持曼尼（“以小换大”
的“棚屋置换”
贷款）的偿付能力，保证其投资者不会蒙受损失。
并向人们放新的鱼邦储备券，使用中岛帝国的贷款来偿付这些鱼邦储备券，而贷款则使用鱼邦储备券来进行还款，因为国外的债权人手上已经有很多鱼邦储备券了，
如果不接受用鱼邦储备券来还款，这些钞票只会更加贬值。
四、经济持续恶化
虽然巴斯和普兰克顿推出了援助和刺激政策，但经济还是在棚屋大萧条中持续恶化。
岛民们将刺激政策中的鱼储蓄起来，消费反而停滞了。
奥库达掌权后改变了巴斯的政策，将刺激计划扩大为原来三倍。
提高政府为购买棚屋者提供的援助金额，再次调低“两棚”
贷款利率。
增加对学校援助，放宽助学贷款条件。
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